Chalet financieren: kan je een hypotheek krijgen?

Een chalet financieren met een gewone hypotheek is meestal niet mogelijk. Een hypotheek vraagt een onroerende zaak als onderpand: een woning die vast met de grond verbonden is, op grond die van jou is. Een verplaatsbaar chalet op een park voldoet daar meestal niet aan. Je kan een chalet wel op andere manieren financieren, bijvoorbeeld met spaargeld, een persoonlijke lening of de overwaarde van je huis.

In deze blog lees je waarom een hypotheek bij een chalet lastig is, wanneer het wel kan, welke andere mogelijkheden er zijn en waar je op let bij de kosten en de belasting. Dit is algemene informatie, geen persoonlijk financieel advies.

Waarom een hypotheek bij een chalet meestal niet kan

Een hypotheek is een lening waarbij de bank een huis en de grond als zekerheid neemt. Kan je niet meer betalen, dan mag de bank het huis verkopen. Dat werkt alleen bij een onroerende zaak: iets dat vast aan de grond zit en in het Kadaster staat.

Een chalet of stacaravan is meestal een roerende zaak. Het staat op een chassis of op poeren en kan worden verplaatst. De grond is vaak van het park en wordt gehuurd. De bank heeft dan geen onderpand dat ze kan uitwinnen. Daarom bieden de meeste hypotheekverstrekkers voor zo’n chalet geen hypotheek aan.

Het verschil tussen roerend en onroerend speelt ook bij de kosten van de aankoop, zoals overdrachtsbelasting. Dat lees je in onze blog over kosten koper bij een chalet.

AMS 800 Stacaravan8,10 × 3,70 m, € 3.950

Wanneer een hypotheek wel mogelijk is

Een hypotheek op een recreatiewoning kan soms wel. Dan moet de woning aan strengere eisen voldoen. Hypotheekadviseurs noemen meestal deze voorwaarden:

• de woning staat op eigen grond, of op erfpacht met een recht van opstal;
• de woning is duurzaam met de grond verbonden, bijvoorbeeld op een fundering;
• de woning is aangesloten op water en elektriciteit.

Ook dan financieren weinig verstrekkers het volledige bedrag. Je moet er meestal een flink deel eigen geld in stoppen. En de hypotheekrente is bij een recreatiewoning in de regel niet aftrekbaar, omdat het geen eigen woning is voor de belasting. Een uitzondering kan gelden als de woning je hoofdverblijf is en permanent wonen daar volgens het omgevingsplan is toegestaan.

Twijfel je of het chalet dat je op het oog hebt onroerend is? Vraag het na bij een onafhankelijk hypotheekadviseur, voordat je een koopovereenkomst tekent.

Andere manieren om een chalet te financieren

Omdat een hypotheek meestal niet kan, kiezen de meeste kopers een andere route. Dit zijn de gangbare mogelijkheden naast elkaar.

Een persoonlijke lening komt meestal in het Kredietregister van BKR te staan. Een kredietverstrekker kijkt vooraf naar je inkomen en je andere lasten. Vergelijk altijd de totale kosten van een lening, niet alleen het maandbedrag.

Reken niet alleen met de aanschafprijs. Tel de vaste lasten van de plek, energie, verzekering en onderhoud erbij op. Een lening die past bij de aankoop, maar niet bij de jaarlijkse kosten, zorgt later voor problemen.

Delta Santana7,20 × 3,10 m, € 5.950

Een stacaravan financieren

Voor een stacaravan gelden dezelfde regels als voor een verplaatsbaar chalet. Een stacaravan is bijna altijd roerend, dus een hypotheek is meestal niet mogelijk. Kopers betalen een stacaravan daarom vaak uit eigen geld of met een persoonlijke lening.

Omdat een stacaravan vaak minder kost dan een chalet, is het te financieren bedrag ook kleiner. Wat een stacaravan kost en wat de prijs bepaalt, lees je in onze blog over wat een stacaravan kost.

Belasting en je lening

Een chalet dat niet je hoofdverblijf is, hoort volgens de Belastingdienst bij je bezittingen in box 3. Een schuld die je voor het chalet aangaat, telt in box 3 ook mee. Hoe dat voor jou uitpakt, hangt af van je hele vermogen en je andere schulden.

De details lees je in onze blog over belasting op een chalet of stacaravan. Heb je een ingewikkelde situatie, vraag dan een belastingadviseur.

Cosalt Coaster9,50 × 3,70 m, € 6.950

Reken met de totale kosten

Een chalet kost je niet alleen bij de aankoop geld. Er zijn elk jaar vaste lasten, zoals de staanplaats, energie, verzekering, belastingen en onderhoud. Die bepalen samen met je lening wat een chalet je per maand kost.

Een kredietverstrekker vraagt bij een lening meestal naar:

• je inkomen en het soort contract dat je hebt;
• je vaste lasten, zoals huur of hypotheek;
• andere leningen die je al hebt lopen;
• het doel van de lening en het bedrag dat je nodig hebt.

Zet alle posten op een rij voordat je leent. Hoe je dat doet, lees je in onze blog over de kosten van een chalet per jaar.

Chalet financieren bij aankoop via Overson

Bij Overson weten we dat een gewone hypotheek bij een verplaatsbaar chalet meestal niet mogelijk is. We bespreken graag welke andere financieringsmogelijkheden er zijn, en hoe inruil het bedrag dat je moet financieren kan verlagen.

De chalets in ons aanbod kosten op dit moment € 5.950 tot € 69.950. Wat de prijs van een chalet bepaalt, zie je op onze pagina over chaletprijzen. Wil je weten welk chalet binnen je budget past? Plan een adviesgesprek, dan kijken we samen naar de mogelijkheden.

Veelgestelde vragen

Kan je een chalet kopen met een hypotheek?

Meestal niet. Een hypotheek vraagt een onroerende zaak op eigen grond. Een verplaatsbaar chalet op een park is dat bijna nooit. Staat het chalet vast op eigen grond, dan kan het soms wel.

Kan je lenen voor een chalet?

Ja, bijvoorbeeld met een persoonlijke lening of door de hypotheek op je eigen huis te verhogen. Vergelijk de totale kosten en houd rekening met de jaarlijkse lasten van het chalet.

Is de rente voor een chalet aftrekbaar?

In de regel niet. Een recreatiechalet is geen eigen woning voor de belasting. Dat geldt ook als je de hypotheek op je eigen huis verhoogt om het chalet te betalen.

Hoe financier je een stacaravan?

Meestal met eigen geld of een persoonlijke lening. Een hypotheek is bij een stacaravan bijna nooit mogelijk, omdat hij verplaatsbaar is.

Helpt inruilen bij de financiering?

Ja. Bij Overson kan je een chalet, stacaravan, camper, auto, motor of boot inruilen. De waarde wordt verrekend, zodat je minder hoeft te financieren.

Bekijk ons aanbod