Tiny house financieren: hypotheek of lening?

Een tiny house financieren met een gewone hypotheek kan alleen in een beperkt aantal gevallen: als het tiny house vast op grond met een blijvende woonbestemming staat, en je die grond bezit of in erfpacht hebt. Voor een verplaatsbaar tiny house zonder eigen grond is een hypotheek meestal niet mogelijk. Dan financier je met spaargeld, een persoonlijke lening of een combinatie.

Welke route bij jou past, hangt af van de plek, de woning en je eigen situatie. Hieronder lees je wanneer een hypotheek wel kan, welke alternatieven er zijn en waar je vooraf op let. Dit is algemene informatie. Laat je voor je eigen situatie adviseren door een onafhankelijke financieel adviseur.

Waarom een tiny house lastig te financieren is

Een hypotheek is een lening met een woning als onderpand. De geldverstrekker krijgt het recht om de woning te verkopen als je niet meer betaalt. Daarvoor moet het onderpand vast en duurzaam zijn, en een waarde hebben die een taxateur kan vaststellen.

Bij een tiny house wringt dat op drie punten.

• Verplaatsbaar. Een tiny house op wielen of op losse poeren kan worden weggereden. Dan is het voor de wet vaak een roerende zaak, en daar kan geen hypotheek op.
• De grond. Zonder grond in eigendom of erfpacht heeft de bank geen vast onderpand.
• Het bedrag. Veel geldverstrekkers hanteren een minimale koopsom of marktwaarde. Een los tiny house zit daar vaak onder.

Wat een tiny house is en welke soorten er zijn, lees je in wat is een tiny house.

Nordtica Chalet10 × 3,70 m, € 42.500

Kan je een hypotheek krijgen voor een tiny house?

Ja, maar alleen als een aantal voorwaarden tegelijk klopt. Een geldverstrekker vraagt in de regel het volgende:

1. De grond heeft in het omgevingsplan een woonbestemming, en die bestemming is niet tijdelijk.
2. Je bent eigenaar van de grond of hebt een recht van erfpacht, zodat de bank er een hypotheek op kan vestigen.
3. Er is een omgevingsvergunning voor de woning.
4. Het tiny house is permanent geplaatst, meestal op een fundering.
5. Er is een gevalideerd taxatierapport van een onafhankelijke taxateur.

Het aantal geldverstrekkers dat tiny houses financiert, is beperkt. Een hypotheekadviseur weet welke partijen het doen en onder welke voorwaarden.

Tiny house met NHG

Ook met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kan een tiny house worden gefinancierd. NHG heeft daarvoor eigen voorwaarden voor verplaatsbare woningen. Het tiny house staat op grond met de bestemming wonen, die niet tijdelijk is. Het heeft geen eigen aandrijving. En als de woning zelf geen onroerend goed is, moet de grond in eigendom of erfpacht zijn, zodat de bank het hypotheekrecht op de grond kan vestigen.

Hypotheekrenteaftrek

Hypotheekrenteaftrek is alleen mogelijk voor een eigen woning die je hoofdverblijf is. Volgens een standpunt van de kennisgroep van de Belastingdienst uit december 2024 kan een tiny house onder voorwaarden als gebouw gelden voor de eigenwoningregeling. Of dat voor jouw woning geldt, hangt af van de situatie. Vraag het na bij de Belastingdienst of een fiscalist.

Dat alles vraagt een plek waar je permanent mag wonen. Hoe dat zit, lees je in permanent wonen in een tiny house.

Financieren zonder hypotheek

Voldoet je situatie niet aan de eisen voor een hypotheek, dan zijn er andere mogelijkheden. Elk heeft eigen voor- en nadelen.

Bij een verplaatsbare woning is een persoonlijke lening vaak de route die overblijft. Je maandlast ligt dan hoger dan bij een hypotheek over hetzelfde bedrag, omdat je sneller aflost. Leen niet meer dan je nodig hebt en reken uit of je de maandlast ook kan dragen naast de huur van de plek.

Reken niet alleen met de koopprijs van het tiny house. Grond, vergunning, transport, plaatsing, aansluitingen en de huur of erfpacht van de plek horen er ook bij. Wie alleen de woning financiert, komt aan het eind vaak geld tekort.

Wat je in totaal moet financieren

De totale kosten bestaan uit meer dan de woning. Maak vooraf een overzicht:

• De aanschaf van het tiny house.
• De grond, als je die koopt, met kosten voor notaris en kadaster.
• De omgevingsvergunning en eventueel een kwaliteitsborger.
• Fundering, transport en plaatsing.
• Aansluiting op water, riool en elektra.
• Vaste lasten zoals huur of erfpacht van de plek, verzekering en energie.

Wat een tiny house zelf kost, lees je in wat kost een tiny house. De maat speelt ook mee, want een grotere woning kost meer en is duurder om te verplaatsen. Daarover lees je meer in hoe groot is een tiny house. Wil je de woning én de grond kopen, lees dan tiny house met grond.

Zo pak je de financiering aan

1. Regel eerst de plek, want die bepaalt of een hypotheek überhaupt mogelijk is.
2. Maak een compleet kostenoverzicht, inclusief grond, plaatsing en vaste lasten.
3. Bepaal hoeveel eigen geld je kan inbrengen en houd een buffer over.
4. Laat een onafhankelijk adviseur uitrekenen welke vorm van lenen bij je past.
5. Vergelijk bij een persoonlijke lening de totale kosten, niet alleen de maandlast.
6. Teken pas voor de woning als de financiering rond is.

Overson Lodge10,10 × 4,30 m, € 59.950

Financiering bespreken bij Overson

Bij een verplaatsbare woning is een gewone hypotheek meestal niet mogelijk. Dat geldt voor een tiny house en ook voor een chalet. We bespreken graag met je welke andere financieringsmogelijkheden er zijn, en wat dat betekent voor de keuze van je woning.

Ook inruil kan helpen. Heb je een chalet, stacaravan, camper, auto, motor of boot, dan kan de waarde worden verrekend met je aankoop. Zo hoef je minder te lenen.

Wil je in de woning gaan wonen, lees dan ook een chalet permanent bewonen, want de regels voor de plek bepalen ook je financiering. Een nieuw chalet kost in ons aanbod op dit moment € 42.500 tot € 69.950. Op de pagina tiny house kopen lees je hoe we werken en wat we nu hebben. In een adviesgesprek nemen we de mogelijkheden rustig met je door.

Veelgestelde vragen

Kan je een hypotheek krijgen voor een tiny house?

Soms. Het tiny house moet permanent op grond met een blijvende woonbestemming staan, en je moet eigenaar van de grond zijn of erfpacht hebben. Er is een vergunning en een taxatierapport nodig.

Kan je lenen voor een tiny house?

Ja. Zonder hypotheek kan je een persoonlijke lening afsluiten. De rente is meestal hoger en de looptijd korter dan bij een hypotheek. Een lening wordt geregistreerd bij het BKR.

Kan ik een tiny house op wielen financieren met een hypotheek?

Meestal niet, omdat het tiny house verplaatsbaar is en de bank geen vast onderpand heeft. NHG kent wel voorwaarden voor verplaatsbare woningen op eigen grond of erfpacht. Vraag een adviseur wat in jouw geval kan.

Is een tiny house met NHG mogelijk?

Ja, onder voorwaarden. De grond moet een blijvende woonbestemming hebben, het tiny house mag geen eigen aandrijving hebben, en de grond moet in eigendom of erfpacht zijn als de woning zelf geen onroerend goed is.

Heb ik recht op hypotheekrenteaftrek voor een tiny house?

Alleen als het tiny house je eigen woning en hoofdverblijf is en voldoet aan de fiscale regels. De Belastingdienst beoordeelt dat per situatie. Vraag het na bij de Belastingdienst of een fiscalist.

Nieuwe woningen in ons aanbod